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代位弁済
久々にニュースから≠謔かつよう）。その１：きぎょう倒産、かみはんき８％ぞう６年ぶりこうすいじゅんにみんかんちょうさかいしゃの東京しょうこうリサーチが８日発表した2009年上はんき（１６月）の全国企業とうさん集計によると、とうさんけんすうは8169けんとぜんねん同期ひ８％増えた。かみはんきとしては４ねんれんぞくの増加で、６ねんぶりの高水準となった。昨年秋以降のきんゆう危機がひびき、きぎょうのとうさんはなお高水準ですいいしている。（ちゅうりゃく）ぎょうしゅべつではもっとも多いけんせつぎょうのとうさんけんすうが１％減った。これに対してせいぞうぎょうは31％、ふどうさんぎょうは25％ふえた。くの相談員をしているため、これは感覚的によく分かる。せいぞうぎょうはとにかくはっちゅうがない。ふどうさんはぶっけんがだぶついている。うりあげがなければ、資金はまわらない。当面、もちこたえようとすれば借入れしかない。そこでたのみの綱は、しんようほしょうきょうかいのほしょうつきゆうし。だが…その２：ほしょうきょうかい、くろじ94％げんとうさんふえ収支悪化08ねんど信用保証協会の収支が悪化している。全国の52のほしょうきょうかいのしゅうにゅうとししゅつの差額をしめす「とうきしゅうしさがく」の合計は2008ねんどに38億円の黒字となり、前のねんどから94％減った。積立金やしさんを取り崩さなければ実質的にあかじだった協会は全体のやく４割に当たる20きょうかいにのぼっている。ほしょうきょうかいでは企業とうさんのぞうかにともないさいむのかたがわりがふえている。ほしょうきょうかいの財務基盤のあっかがすすめば、ちゅうしょうきぎょう向けの融資に信用保証をつけるのが難しくなるおそれもある。じゅうたくきんゆうこうこきょうかいかんれんエントリーじゅうたくきんゆうこうこの融資焦げ付き.「じゅうたくきんゆうこうこゆうしこげつき、税金とうにゅうをおおはばかくだい」まとめると、・０３年度の公庫のゆうしざんだかはやく６１ちょうえん・６カがつ以上の延滞さいけんは約６９００おくえん・９わりが公庫住宅ゆうし保証協会の保証で、のこりが個人保証・きょうかいふんのだいいべんさいが増加し.住宅金融公庫の廃止で（１￥(I3だく書ようきゅうはあしきかんこうにすぎない（問）じゅうたくきんゆうこうこのはいしは、しゃくちにんに（とん）はけんのかいしゃに勤めていましたが(I$病気のためにしごとにいけず(I$家賃のしはらいが､すうじつおそくなるようになりました。（けいやくしょではまいつき２７にちときさい。契約時にれんたいほしょうにんはほしょう会社としていた）そのほしょうかいしゃから１日でも遅れたら１かがつの賃りょうの１０％をしはらえといわれ(I$ただちに社員が来てどなり散らす､ドアーにはやく家賃しはらえなどのはりがみをはるなどのこういがつづいています。
なんとかならないでしょうか。（こたえ）このようなこういは､いま(I$もんだいになっている保証かいしゃによるいほうこういです。
ただちに組合やべんごしに連絡し､対処してください。昨年末に(I$ぜん借連は(I$こくど交通しょうにこのような保証会社によるいほうこういをきせいするように求めてきました。今年にいり(I$くみあいも参加し(I$べんごしやしほうしょし(I$被害者などによっておいだしや被害者全国たいさく会議をけっせいし、くにによるほうきせいを求める運動を行っています。
たとえけいやくしょにこのような行為をみとめる契約になっていても現在のほうりつじょうでもいほうこういになります。
また(I$１にちでも家賃がおくれたら１かがつのやちんの１０％をしはらえという契約は､ねんりつ１ｂU％をこえる遅延そんがいきんはしょうひしゃけいやくほう９条に違反しています。
ほしょう会社とのけいやく(I$その後のたいおうなど､少しでもふめいなてんがあるばあいは組合までご相談してください。期限の利益の喪失とは、あまり聞きなれないことばです。
しかし、経営危機においてかいしゃ再生をめざす場面では、きわめて重要なキーワードになりますので、きげんのりえきの喪失については充分にりかいしておくひつようがあります。
期限のりえきのそうしつとはきんゆうきかんからのしゃくにゅうやローンで物品などを購入したばあいに、時間をかけて分割でへんさいできる権利をけいやくによりあたえられますが、これを期限の利益といいます。
しかし、このけいやくを破り約束通りにへんさいできなかったり、かくじつに返済できないと金融機関などがはんだんしたばあいに、いっかつですぐに返済するようにへんこうされることを、期限のりえきのそうしつといいます。
きげんのりえきが喪失すると、さいけんしゃからつうちがとどき、せいしきに不良債権として次の手続きにうつることになります。
きげんのりえきが喪失するには約束通りにへんさいできなくなったといって、すぐにかんたんにきげんのりえきがそうしつするわけではありません。つうじょうのしゃくにゅうの場合はきんりのしはらいが３回とどこおった場合，住宅ローンは金利の返済が６回とどこおった場合に、期限の利益が喪失するのが一般的であり、元金ではなくきんりのしはらいがたいしょうになることに注意してください。今週たんとうのかとうです。
「おきんのかり方（ちゅうしょうきぎょう）」として書いてまいりましたが、こんにちはきんようびなのでさいしゅうび。「しきんぐりおもて」をつかうことと「自社ホームページ」のりようの話を書きました。同じしきんちょうたつでもかなりさがでるということもかきました。せっかくしきんちょうたつに労をさくのですから、こうかがたかいほうがよいに決まっています。
ぜひ、じょうきの件は忘れずにいたいものです。
では今日は何をおつたえしましょうか・・・・そうです。
「金融機関のスタンスをしる」ということについてかいてみましょう。きんゆうきかんはいつもいつもおきんを貸したいとおもっているのでしょうか・・・？こたえは・・・そうではありません。なぜならば、いまはどうしても次世代にもちこすような不良債権はつくりたくない、からです。
貸してもふろの栓がぬけたようにいくらでも不良債権が生まれてしまえば損失がふくらみます。
「貸さなかったほうが良かった」というじょうきょうになるものもあります。
このところのじょうせいではさすがにこれいじょうのふりょうさいけんはきんゆうきかんでは遠慮したいとかんがえています。
ブログをおよみいただいているほうから、続けて何度かをいただきました。リスケジュールにかんするご意見ので、さいきん、リスケジュールにかんする内容のブログがおおかったのは、そのにおこたえするためだったのです。
さいしょのは、１１月２０にちにじっしされた金融庁から各金融機関への通達についてのないようで、けいえい改善けいかくが３年から５ねんにえんちょうされたことや、金利にもリスケジュールの対象が及ぶという通達の内容をごしょうかいしたのです。
このないようにかんして、小規模なじぎょうしゃはたいしょうに含まれないというおといあわせをいただいたのです。
ブログでもかきましたが、このきんゆうちょうのつうたつはすべてのじぎょうしゃが対象です。
現実的に、わたくしどものおきゃくさまに関して、この通達いこうはリスケジュール交渉がよういな傾向になり、さいけんしゃであるきんゆうきかんのほうからきんゆう庁の通達を理由にリスケジュールに取り組んでくれているじれいもたた見られます。
また、リスケジュールはさいちょう２ねんまでというごしつもんをいただきました。きんゆうきかんによっては、様々な理由を用意してリスケジュールをかいひしようというところもあるでしょう。
